有哪些军规,股市元帅必须具备的素质
在股市，一个没有硝烟的战场里，开户很简单，带上身份证，带上银行卡，客户可以上门服务，10分钟可以搞定，在网上开户那就更加容易了，对于熟悉网络的年轻人，开个户也不过是10分钟左右，证券买卖，看似简单，但要了解证券相关的知识，证券交易技巧，做资本市场的赢家，那就不是一件很简单的事了。不管是什么原因，是什么规划，也不管你抱有什么样的诉求值，你想成为股市上的一流操盘手也好，你想在股市上实现咸鱼翻身，弯道超车，实行你所谓的财务自由也罢，但进入了股市，就必须懂得股市中特有的军规！
闲鱼如何卖茅台，有哪些军规？
在股市，有哪些军规？
在股市，一个没有硝烟的战场里，开户很简单，带上身份证，带上银行卡，客户可以上门服务，10分钟可以搞定，在网上开户那就更加容易了，对于熟悉网络的年轻人，开个户也不过是10分钟左右，证券买卖，看似简单，但要了解证券相关的知识，证券交易技巧，做资本市场的赢家，那就不是一件很简单的事了。不管是什么原因，是什么规划，也不管你抱有什么样的诉求值，你想成为股市上的一流操盘手也好，你想在股市上实现咸鱼翻身，弯道超车，实行你所谓的财务自由也罢，但进入了股市，就必须懂得股市中特有的军规！
流行这样一种说法，不想当元帅的士兵，不是好士兵，而你一旦进入了股市，你无意中就当了元帅！你指挥的千军万马，就是你手头上的资金，你的资本就是你的士兵，你的每一次买卖，就参与的市场多空双方的博弈，你赚钱的，证明你打了胜仗，如果你不小心被主力庄家骗线算计了，亏本了，理论上就是损人兵则将，打了一场败仗。那么我们今天就这个话题探讨一下，在股市你作为一个将军或者作为一个元帅，你必须具备哪些素质？
股市就是战场，兵者，国之大事，生死之地，存亡之道，不可不察。那么作为这将帅，必须具备5个条件智、信、仁、勇、严。
作为将帅的时候，一定要足智多谋，一个人任何智慧都建立的专业知识基础之上，就是有渊博的知识体系，你必须具有扎实的证券知识基本功，要通晓一些操作，特别的注意事项，比如在牛市中股价突破前期高点是买入机会，恰恰在熊市中反弹行情中，股价突破前期高点是卖出时机。我记得2018年从2月份到12月份，全年熊途漫漫，股市中的每一个利好，股价就会顺势冲高，你如果持有的股票没有卖出，恭喜你又坐了一次过山车，我们那个时候，就在自己的笔记本上记上了一条，股市的黄金宝典，熊市有利好反弹的时候是出货的良机！比如，对于已形成上升趋势的股票，投资者不宜采取高抛低吸的操作策略，否则容易遭受踏空之苦！有的人在熊市养成了高抛低吸的习惯，在牛市到来的时候，却没有改变自己的思维模式，依旧延续，高抛低吸，结果放走了一批又一批的牛股，却不知道为什么？！我曾经在传授，因为学生交易体系的时候，他的基本功非常扎实，盘感也不错，我就顺便问了一句，2015年的那个牛市收益咋样？不赚不亏，就是跑得快！在证券市场，往往流行这样的说话，有的人把熊市能够赚到的钱，却在牛市里亏掉了！这是交易思路或者说交易逻辑出现的本质上的错误。股市操作指南，有这样一条，炒股没有绝招，盲目迷信，用高价索取炒股绝招，最后带来的往往不是财富的增值，而是资产的缩水，给人一种上当受骗的感觉。股市操作指南又告诉我们，市场总和大多数人的想象开玩笑，结果也是出乎大多数人的意料，机会永远属于少数人！为什么说股市有一个定律，一赚2平7亏，因为股市本身就是一个零和游戏，投资者进入股市的盈亏，只不过是财富的第二次分配而已，专业的投资者赚取不专业者的投资者的资金，刻苦勤劳学习的投资者，赚取懒惰投资者的资本！在股市的道理非常简单，你能了解规律，你能掌握规律，你的应用规律你就必有收获！
信，自信，勇，就是勇敢！作为一个证券投资者，我们的自信来自什么地方？证券市场涉及的边缘学科之多，之广远远超出我们的想象，我在昨天的回答问题中指出，散户要想在资本市场获取收益，唯一的捷径，就是学习，好好学习，专业学习，系统学习！汝能持否？！这也是我反复提到的股市，就是一个大佛场，需要我们时时刻刻的修炼，修行！禅定！操作指南提示我们，买进需谨慎，卖出要果断，这是股市赢家的一贯思路！股市交易还有这样的一个逻辑，机会是在大多数人感到没机会的时候出现的，当大多数人意识到是机会的时候，这个机会往往是陷阱！这就是我们所说的兵者，诡道也！
作为市场的投资者，我们必须遵纪守纪严明！操作指南这样提示我们，买错股票被套之后，千万不要死扛，更不能采取所谓的摊平补仓的方式，否则将会在错误的泥潭中越陷越深，直到自己长期被套！我这么多年接触过无数的小散户，每次见面，我问他有什么样的想法的时候，总是有这样的诉求，老师，我怎么解套？！在资本市场，你不进入股市，就不会自寻烦恼，不是主力，庄家套住了你，是你不求上进，不系统的学习，不专业的感悟，是你的冲动套住了你，是你的幻想套住了你，是你的无知套住了你！操作指南提醒我们，超短期低一定要严格遵守强反弹的操作纪律！否则到头来羊肉没吃到，反而惹了一身羊臊气，损失惨重。股市操作的黄金宝典，数不胜数，股市操作的黄金逻辑，也是数不胜数，这就要求我们进行专研，潜心修行！
你肯定又想问一问，老师，我想做一个牛散，有哪些军规？！我可以直白的告诉你，回答你，必须遵守股市三大纪律，八项注意！你明白了这个军规，掌握了这一系列的交易纪律，再加上你有宏伟的目标，坚韧不拔的意志，坚持不懈的学习与努力，你一定是明天的交易大师！
股市，到底有哪些军规呢？把孙子兵法搬出来，可以做一一的点评讲解，有缘的人可以内参一下，如果你也有情怀，可以写一本书叫孙子兵法与中国股市之我见！你肯定会悟道了！路漫漫兮其修远矣，我将上下以求索！
如果文中的观念和思路打动了你，请关注加点赞，谢谢转发！
套牢之后的最佳办法是什么？
一个年近五十的大哥，经过多次补仓，前前后后一共40多万，买了一只垃圾股，吉视传媒，至今仍然深套。
虽说40多万对于有些人来说不算太多钱，但对于他来说就是全部家当了。
他是2015年初买的这只股票，当时只买了6万块，股价15左右，后来最高涨到23块。
可能是被上涨冲昏了头脑，当时他在20块钱，又加仓了6万块。
再往后，就是2015年的股灾，股价开启慢慢熊途。
2015暴跌后，股价跌去40%，他在15块又补仓了5万块钱。
2016年熔断后，股价已经跌去了60%，他再次拿出了10万元补仓。
之后的2017，2018，2019，2020，股价再次经历了腰斩，而他每年还坚持拿钱补仓，金额在3-5万不等。
他说自己和吉视传媒杠上了。
除了日常生活所需，几乎有点钱就会集中投入吉视传媒，进行补仓。
只可惜股价依旧没有起色，可以说是被套得死死的。
如果说当年的吉视传媒还不是一只垃圾股，现如今的吉视传媒已经彻彻底底沦为“垃圾股”了。
吉视传媒2021年中报营收8.8亿，2012年上市年报营收17亿，上市九年原地踏步。
2012年的净利润3.8亿，2021年中仅有5000万，预计全年不会破亿，从19年起就大幅度下降。
上市后，吉视传媒股价表现虽说不错，但从业绩上看，从来没有起色，可以说是一只彻头彻尾的鸡肋股。
股价的一路走低，可以说是理所当然了。
好在这家企业是国资背景，而且暂时没有亏损的风险，也就不会退市，所以股价虽低，不至于血本无归。
只不过地方传媒公司，或者说是地方卫视，想要恢复昔日的辉煌，想要让投资者赚到钱，却非常的困难。
现如今，吉视传媒的股价在2元，而大哥的平均成本在5.6元，仍然相去甚远。
虽频繁补仓，却仍然深套。
前后投入40多万的资金，如今也只剩下了不到15万，苦不堪言。
他说这感觉应该和买中石油的股民差不多，但他觉得只要股票没有退市风险，只要逢低能够一直补仓，早晚会赚钱的。
曾经问过他，有没有觉得这是一只垃圾股，他毫不犹豫地回答，那还用说。
再问他为什么要和垃圾股耗时间，为什么不去找一只优质个股？
他说，不甘心，也接受不了这个亏损。
其实，亏损已经产生了，并不是说不止损，损失就是浮亏，就一定能回本。
每个人的想法不一样，投资思路和策略也不一样，愿意跳进垃圾股的深坑，那就只能呆在坑里了。
只能说但愿吉视传媒能给他翻身的机会，也证明他这么多年来的努力没有白费。
毕竟每年如此的投入，在经济上的压力，还真不小。
浮亏接近30万，他却从来不敢和家里人多说，生怕家里人知道了有矛盾，只是骗家里人钱拿去买长期国债了。
其实，他的压力每天都很大，因为即便股票有起色，对于他来说，意义也不大。
加上他不会做波段，也就很难把成本做下来，指着每年零零散散的往里投钱，难度还是很大的。
像他这种满仓深套，阶段性加仓，企图均摊成本，指望被热点炒作，一次性翻身的做法，真的不值得推荐。
这肯定不是最佳的处理方式。
买入垃圾股被套怎么办？有些人说，不要去买垃圾股，就是业绩不好的股票，其实我也支持这种观点。
不是说垃圾股本身没有价值，但是垃圾股更偏向于投机，而不是投资。
投机被套和投资被套，要做的决策就是完全不同的。
因此，买入垃圾股被套后，有几件事情一定要做。
第一，要验证投资逻辑，或者说上涨逻辑。
比如买入一只业绩不好的股票，看好的是它的业绩未来会有质的改变，丑小鸭变天鹅。
这种情况其实很多，资产重组，并购注入，或者就是行业起飞带动的个股业绩扭转都算。
那么股票一路下跌，就要去看原本自己期望的预期还在不在。
比如买入一只业绩很差的股票，看好的是题材的炒作，乌鸡变凤凰。
那么要判断这个题材的热度，资金的流向，确保题材还在热度上，题材失宠，上涨逻辑也就不在了。
还有一些是单纯的资金炒作，或者说是庄股。
那么如果股票一路下跌，庄家已经出货跑路，那自然短期内也就不会再有上涨的预期了。
投资逻辑必须要存在，否则垃圾股可能一文不值，现如今1-2元的个股已经不少了。
第二，根据情况决定补仓还是止损。
补仓还是止损，并没有完全的对错，都只是一个决策而已。
一般来说，上涨逻辑仍然成立的，选择补仓居多，需要做的是等待时间。
而对于上涨逻辑已经不在的，建议选择止损，毕竟我们耗不起这个时间，等待一个周期过去，等待那些企业东山再起。
当然，有一部分股票是没有明确界限的，必须自己做决策。
就好像这位大哥买了吉视传媒，比如中石油，上市公司虽说情况堪忧，但本质上还没到倒闭破产的极端情况，那么两种选择都是可以的。
这时候要根据自己的资金情况来做判断。
如果资金情况宽裕，可以想办法逢低补仓，做一些高抛低吸。
如果资金情况非常糟糕，那就建议逢高减仓，或者直接止损，让钱流动起来。
第三，尽量降低自己的成本，寻找合适的出局点。
不管是止损还是补仓，其实都是在寻找合适的出局点。
很多投资者不愿意止损的原因，其实是损失幅度太大，心态上难以接受亏损的事实。
尤其是满仓被套，没有资金补仓，更是只能被动躺平，接受命运的安排。
其实，即便是这种情况，也是可以先高抛后低吸来做差价的。
之前强调了要让资金流动起来，指的就是增加流动资金的比例，进行一些操作。
垃圾股比如st，从戴帽到披星，再到退市，也是有时间的，一般两三年，所以股价不会一下子跌穿。
ST的个股在业绩报表披露后的一段时间里，其实是相对安全的，因为没什么雷，所以有可能会被炒作。
又比如那些摆明了不会退市的，国资控股的公司，安全边际同样很高，即便业绩不理想，股价跌多了也一样有投机的价值。
寻找到合适的买卖点，想办法去做差价，降低自己的持仓成本。
即便反复交易，也没法解套，但做了总比不做好，多多少少会让自己的损失减少。
既然选择买垃圾股，就要做好最坏的打算，被套不可怕，可怕的是不知所措，被动等待命运的安排。
如何界定股票真的没有投资价值？首先，我们这里讨论的是投资，并不是投机。
股票每天都有涨跌，即便是要退市的个股，在最后几天一般也都会有不同程度的涨幅。
而人们口中的”垃圾股“其实也只是一种统称，并不代表所有业绩不好的股票，都是垃圾股。
其实，真正意义上的垃圾股，指的是被资金抛弃的个股。
这类个股才是真正没有投资价值的个股，比如每天成交金额数百万元，走势像心电图，或者是织布机。
这个市场上，资金才是主宰一切的根源，资金决定了一只股票有没有价值。
所以，我们看到了很多丑小鸭变天鹅的故事，很多上市公司可能会出现蜕变。
并不是说被ST了，就没有投资价值。
甚至都出现过退市的股票重新恢复上市的情况，你认为这些股票有没有价值，是不是垃圾股？
一只股票是否具备投资价值，我们主要看以下几点，或者说是几种上涨的逻辑。
1、估值是否低于平均水平。
逻辑一，其实是估值修复，简单地说就是股价超跌。
有一些企业，业绩确实不温不火，但还是有投资价值的。
对于这部分股票，如果股价超跌了，进入了低估值区域，其实是有明显的投资价值的。
并不是说业绩不增长的股票就是垃圾股，这部分股票可能会受制于各种限制，但依然是一家赚钱的公司，依然有价值。
它们不具备成长性，所以本身不会有高溢价，在一个相对合理的区间波动。
那么当股价进入低估值水平的时候，就是具备投资价值的，估值会随着时间修复到一个合理的水平。
2、题材是否能有想象空间去带动业绩爆发。
逻辑二，就是题材是否具备想象空间。
股票的炒作讲究的是预期，业绩增长只是一个结果。
就好比2019年前我们提及芯片，很多股票的上涨其实就是概念带动的，而到了2021年的上涨，就是业绩验证的。
股票的业绩，本质也都是由概念引爆，以结果来印证的。
一些股票被题材爆炒后，股价从哪儿涨上去，又跌回了哪里去。
另一些股票涨上去之后，股价就始终维持在高位，因为业绩支撑起了股价。
不是说现在业绩差，未来一定也会业绩差，两者没有必然联系，一切都是动态的。
所以要分析一只股票的题材，未来的想象空间和业绩可能存在的爆发力，来判断股票的投资价值。
3、是否存在周期性的投资机会。
逻辑三，周期性的业绩复苏带来的投资机会。
还有一部分个股，在某个周期就是垃圾股，在某个周期就是宝藏股。
可以说，周期会影响很多上市公司，顺周期赚大钱，业绩不断上涨，逆周期利润被大幅度压缩，甚至会出现亏损。
资源类个股就是典型的周期股，除此之外，行业本身也有周期，经济都有周期。
所以，当一只个股安全边际很高，又符合周期特色，那同样也是有投资机会的。
一定要善于把握周期性个股的阶段性投资机会，并不是逆周期里的垃圾股就不能翻身。
对于股票投资价值的界定，其实是最难的，很多股民单纯的把业绩好的股票当作白马，业绩亏损的当作垃圾，却发现垃圾炒上天，白马地上爬。
其实，不是价值投资错了，而是价值认知错了。
你认为的白马，其实早就开始增速下滑，甚至净利润下滑了。
你认为的垃圾股，其实已经开始蜕变，业绩明显改善了。
股票是动态的，所以要懂得换几个维度去衡量股票的价值。
最后，还是要提醒几句，如果对于所谓的垃圾股，没有深入的研究，那就尽量少碰。
原因很简单，绩优股的安全边际，远比垃圾股要高很多。
在垃圾堆里找金子的事情，还是让大资金去做吧。
作为散户，垃圾堆里废弃食品，吃一口可能就会要了半条命。
一旦发现自己买错了，及时止损比起想办法解救要靠谱的多了。
旦如果已经深套，不妨再仔细想想持有的个股，究竟有没有翻身的机会，有多少翻身的机会，该怎么样布局，能让自己的损失变得最小。
还是那句话，买错股票不可怕，可怕的是不知所措。
飞天茅台怎么卖给人？
飞天茅台属于高档白酒，有收藏价值，通过闲鱼，淘宝，或者卖给烟酒店，当铺都可以。
会不会买完就打水漂？
咱们买保险，挑的是保险产品，而不是保险公司。
明明保险公司会倒闭！为什么还敢买！
相信我， 你能看到的关于保险公司的精华知识， 基本我都整理出来了，
看我这篇就够了！可是江湖险恶，你看那些线下代理人，卖着价格贵几万的保险，还挂着侠义道的招牌。
他们说：
——小公司没有实力，赔付没保障，而我们是大品牌，服务好，理赔快......blabla...
这时的你又懵了，求助无门心茫然。
也罢，
公子写了个长文，一次性解决大家的困惑。
一
所谓的「小公司」到底有多小？
江湖上保险公司林立，但是它远比你想象的要少。
现在大陆有多少保险公司呢？
根据银保监会官网公布的信息，截至2018年12月，在大陆经营的保险公司，保险集团控股公司12家，人身险公司96家，财产险公司89家。
但是以大家熟知的「中国平安」为例，它分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家子公司。这四家公司各持有一块牌照，也就是说，仅平安一家就持有4块牌照。
所以呢，真实数字要比直接加和少一些，在120家左右。
而香港，点大的地方，就有一百五六十家保险公司，
相较之下，大陆可以说是人丁稀落，少得可怜了。
量少的结果，是这些保险公司的质量真的很高。
我仿佛看到了你的满脸狐疑，真的吗？
在这些保险公司中，简单可以分为三大流派：
1）品牌公司
如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。
这些大公司大多发源于上世纪末，股东实力较强、注册资金大，同时广告宣传投入较多、知名度高。
这些，也正是许多老百姓和保险代理人口中的「大公司」。
2）合资公司
比如瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等等
我们试举几例：
中英人寿：中粮集团和英国英杰华保险集团的合资，后者诞生于1696年，是英国最大的保险公司。
工银安盛：中国工商银行、中国五矿集团和法国安盛的合资，后者是全球最大的保险集团。
瑞泰人寿：中国国电集团和英国耆卫保险集团的合资，后者成立于南非，业务遍布全球43个国家和地区。
这些保险公司，外有一流的国际保险公司做外援，内有大央企、大银行站台，才是真正的王者。
只是因为行事比较低调，不太重视广告和营销，导致知名度不高，但经营策略稳健，更注重长期稳定发展，
做到了真正的低调奢华有内涵。
3）新兴公司
常听说的比如百年人寿、信美相互、华贵人寿等等
我们也试举几例：
众安保险：三大股东分别是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
这些新兴公司出生晚，刚拿到牌照，市场就被巨头们瓜分完了。为了抢占份额，往往会低利润经营，注重市场规模发展，产品的价格一般会比较便宜。
但是实力一点都不差，背后都是国内知名大企业，大股东中最差的也是地方政府的「亲儿子」。
有些线下代理人开口就是保险公司分大小，那我可就纳闷了：
你来告诉我哪家算小公司？
在大陆卖保险是要牌照的。而想拿到牌照非常难。
上图是保险法第68条的规定。第一条就写明了，要求股东是必须干干净净的，而且净资产不得低于2个亿。
而在真实情况下，没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而且即便是有这钱，也得有足够的背景，不然就得排队，据说在保监会排队等批牌照的公司都超过了200家。
然后呢？2016年批了12家，2017年批了6家，你们猜18年批了几家？
Only 1家，就是京东合资入股的安联（中国）财险。
你就说严不严？你就说难不难？
所以说，保险是大佬们的游戏，是大佬们斗技的舞台，真不是随随便便阿猫阿狗就开得了保险公司的。
从严格意义上来说，保险公司只有相对的大小，所有的保险公司都是非常大的公司。
二
当我们在选择保险公司时，到底在挑什么？
——我们XX保险已经有30年历史了，是世界500强的企业，已经「大而不能倒」了。买我们家的保险，安全放心。
线下代理人说得天花乱坠。
这些重要吗？重要，对保险公司自己重要。
但这些跟我们老百姓隔了十万八千里，总结起来就是一句话：
关我P事。
公子总结了下，真正对咱们老百姓重要的是一共四方面：
0、安全
1、理赔
2、条款
3、服务
安全的问题公子先按下不表，在第三部分我会详细介绍每张保单背后的大家伙——保险公司的监管机制。
只丢个结论在这里，
所有保单的安全性都是一样的，只要五星红旗不倒，你的保单指定能赔。
大公司大而不能倒，小公司小而不会倒。同在银保监会的监管机制底下，没倒闭的可能。
大家都很安全，所以公子把安全性放在了第0位。
1、理赔
理赔是大家最关心的一个环节了，很多人总是会担心在小保险公司买了不赔。
这种担心，从逻辑上就有问题，
因为公司大，本不需要理赔的，保险公司都愿意赔？
因为公司小，本应该要理赔的，保险公司就会故意不赔？
好像不是这样的吧。
但凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。
如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。
同样，如果风险不明确，理赔条款界定不明显，这种情况就算是大保险公司，也是会产生争议的。
说得粗俗一点：保险公司从注册到运营，成本这么高，犯得着为几十万的一份保单斤斤计较？
公子拿到了部分保险公司的18年的理赔数据：
大家可以发现，各家保险公司的理赔率都能达到97%以上，并不存在明显的差异。
97%的理赔率并不是说保险公司从100张保单里随便抽出来三张说，这三张咱们不赔了。
每一张不赔的保单保险公司都有理有据：
咱们买的保险，就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。符合条款，保险公司不敢不赔，不符合条款，亲戚是保险公司董事也没用。
就是一句话，该赔一定会赔，不该赔一定不赔。
2、条款
这时候线下代理人说了，
小公司的合同条款有坑，而我们大公司比较重视品牌、讲究诚信。
这句话乍听起来挺有道理的，但是呢.......
无妨，我们先来看一个案例：
15年的时候，徐先生投保了某安的XX福，17年确诊得了冠心病，做了冠状动脉支架（非开胸），花了十几万。
出院后找某安理赔，结果被拒赔了。用户不服，到法院起诉保险公司，最后还是败诉……
当中最主要的原因是，用户当时选择了伤害较小的手术方式，没有开胸，所以不属于重大疾病。
徐先生想，好吧，不算重疾认倒霉了，但是你总得给我算轻症，赔一部分吧？
而倒霉的是，XX福的条款比较黑，不保这个高发轻症。
坑爹了......
拿这些事情跟线下代理人讲，
线下代理人便涨红了脸，额上的青筋条条绽出，争辩道，
——大保险公司的条款，怎么能算是坑呢？
活脱脱一个现代版孔乙己。
咱虽不能一棍子打死说，大保险公司一定比小保险公司坑多。
但是从常理上判断，小保险公司合同里的坑要相对少。
由于所有产品的合同条款都是公开的，任何一个人都能轻易找到、看到，这其中肯定也是包括保险公司的竞争对手。
小公司本来就跟大公司竞争时处于下风，如果敢从条款上面动手脚，那真叫作死。
经验丰富的大公司一旦发现了，本来自家的销售人员就多，一人一句坏话就能让小公司声名扫地，再请几个自媒体宣传一下，那么这家小公司就很难咸鱼翻身了。
可是还是总有人会担心：
合同是保险公司编写的，万一把条款写个模棱两可，搞个文字游戏，到时候拒赔怎么办？
正是由于保险合同是保险公司编写的，所以遇到模棱两可的情况，从法律上讲是偏向你的。
但是公子见到最多的情况是，自己粗心没看条款，或者是没理解条款里的意思，然后需要理赔的时候，保险公司就理直气壮地说：你看看这里白纸黑字写的清清楚楚，是你没看。这时候法律就没办法帮你了。
那有人就要说了，咱们老百姓对看保险合同又不在行，一辈子看不了几次，哪里知道坑在哪里啊？
没办法，这时候就需要的是有良知的专业人士为你排坑了。
有问题，就来撩我吧。
3、服务
这时候，大保险公司说了，我们经历了XX年的积淀，在全国XXX都有销售点，我们的服务是小公司万万比不上的。
这可真是太厉害了，连「服务」这么抽象的词都整出来了。
好，我们就来搞搞清楚：什么叫服务？
对你热情的，那不叫服务。
给你送礼物，也不叫服务。
给你保费回扣的，那就更不叫服务了。
服务好可不是红口白牙，自己说好就算好的。
我们起码要有一个客观可量化的标准。
我挑了两个标准，可以参考一下：一个是投诉的比例，一个是理赔速度，
公子认为这两条能比较客观的反映一家保险公司服务的好坏。
先看投诉的比例，能找到指标有三个：亿元保费投诉量、万张保单投诉量、万人次投诉量。
这仨指标差不多，我们挑里边的亿元保费投诉量，也就是每一亿元保费，发生的投诉案件数。这数值越低越好。
数据来自保监会网站
图里用红色把几家大公司都圈出来了。
大家可以看出，不会因为是大保险公司，投诉比例就会明显下降。
也就是说，大公司虽然网点更多、人员更多，交易的纠纷，并不比小公司更少。
接下来说理赔速度，
线下代理人经常会黑小保险公司理赔慢，说自己家的保险即刻出险，确诊即赔。
然后夸张地说，在疾病面前，多块一秒钟就是生命的一线生机。
过分了.....
公子找到了18年北京的数据：
数据来自北京健康保险信息平台
所谓的大公司出险更快，就是个伪命题，大家会发现理赔时间上并不存在明显差异。
而且理赔速度本身并没有那么意义重大，现在不少医院在得知患者有保险的情况下，能够做到先手术再付款，大家不必太担心理赔快慢的问题，该赔的钱迟早是你的。
综合前面来看，大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣。
还有安全一项没详谈，接下来公子要告诉你：
一张保单的安全，跟保险公司大小无关。
三
为了你的保单，你知道银保监会多么努力吗？
可能有人还记得这事儿，17年王石和宝能系的股权之争，差点就让万科易主了。
而宝能系的排头兵就是家保险公司——前海人寿。
保险公司的现金流好，能够源源不断地输血。
所以大佬们才会盯上保险公司啊，
这都不是块肥肉了，这tm是个造血干细胞啊。
资本们真的会乱搞事情，
所以，每当资本们说「我有一个大胆的想法」的时候，
需要有人站出来说：「我国有一套完整的保险法」。
而这个人就是银保监会。
银保监会对保险公司的监管，是360°无死角的。
保险公司成立之难，我们在第一部分已经略谈过一二。我们主要聊聊运营和破产，保险公司接受的监管。
保险公司在运营时，接受的监管是三方面的：
1、保险资金运用监管
保险公司拿到我们的保费后，是不是可以为所欲为了？
当然不是。
保险资金的运用，也是要受到严格监管的。一般以固定收益类为主，股权等非固定收益为辅：
《保险法》第106条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：
(一)银行存款；
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三)投资不动产；
(四)国务院规定的其他资金运用形式。
所以，像某些共享单车拿用户的押金不知道干什么的情况，在保险行业是万万不会出现的。
2、偿付能力监管
中国第二代偿付能力（人称「偿二代」）监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧美现行的标准。
按照「偿二代」的要求，保险公司在季末和年末都要建立详尽的数学模型，提交压力测试报告，确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。
简单理解，监管要求每家保险公司能硬刚200年一遇的大灾难。（汶川地震这种是30-50年一遇）
偿付能力大于100%是最低要求，如果到不了保监会就会对保险公司做出种种限制了：暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品等等。
3、再保险机制
你买一份保险，背后不只一家保险公司在保护。
还有很多「再保险公司」，也就是为保险公司提供保险的公司
《保险法》第一百零三条：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
保险公司在推产品的时候，会在全球范围之内，找一家或者几家再保险公司，约定好：
我把一部分保险费用让给你们；如果出险了，你们也要帮着我一起赔。
然后再保险公司也许还会再找几家公司，再再保险，再再再保险。
这样一层层的，把风险和压力分散到全世界。
这个机制，确实能起到很大作用——尤其是发生像天津港爆炸、911这种巨大灾难时。
曾有研报分析说中国有60%以上的保费最终分保到了全世界。
一家保险公司赔不起，还有全世界人民帮你兜底......
可是，如果真的出现极端情况，保险公司破产了怎么办？
你想象的难道是几个董事坐张桌子前商量：
——咱们干不下去了，撤吧。
浓浓的城乡结合部气息......
说撤就能撤。这一点银保监会也是万万不会答应的。
首先，第一部分咱就说了，保险牌照是个稀缺品，无数大佬都趋之若鹜。
所以假如任何一家保险公司说感觉要撑不住了，一定会有数不尽的土豪扑上来，哭着求着要接盘。
今年百年人寿就是这个情况，让地产大佬绿城美滋滋地捡了漏，接了盘。
如果保险公司经营惨淡到令人发指，没有人愿意出资呢？
也不用急，还有个叫做「保险保障基金」的东西，
「保险保障基金」目前拥有资产一千二百亿人民币，每当有保险公司真的要经营不下去要完蛋了，「保险保障基金」就会出手救一把，让面临破产的保险公司重获新生，然后功成身退，深藏功与名。
「保险保障基金」自2008年成立至今，一共出手过三次，第一次是帮了新华保险，第二次是帮了中华保险。
后来的事情，新华保险上市，成为「品牌公司」之一，而中华保险，目前是偿付能力最高的保险公司之一。
最近一次出手是今年，安邦保险被接管，「保险保障基金」又拉了一把。
大家看，连新华保险、安邦保险（注册资本最大）这样的大公司都曾差点倒闭，有什么可迷信大公司「大而不能倒」呢？
孩子再牛逼没用，最关键的，得有银保监会这种兜底的好妈。
即便如此，还是有保险公司挺不下去了怎么办？
《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
如果保险公司真破产倒闭了，保单会转移到其他保险公司。
也没问题，换了一家公司而已，指定还会赔。
保费有资金运用监管，赔付有偿付能力监管。
外有再保障制度对接全球金融，内有保险保障基金为国护盘。
你说安不安全！稳不稳！
所以，无论是大公司还是小公司，在同样的监管条件和法律保障的条件下，破产的可能性都是一样的。
五星红旗不倒，咱们的保单就有保障。
最后，我们做个总结：
1、保险公司没有绝对大小，只有相对大小，所有的保险公司都是非常大的公司；
2、大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣；
3、一张保单的安全，跟保险公司大小无关，靠的是中国出色的监管制度。
咱们买保险时，保险公司是面子，保险产品才是里子。
某些保险公司搞人海战术，或是找明星代言，
彷佛把自己整的很牛逼的。
但你想想这些费用是不是得从你保费里出，关键是这些费用不是还一点半点，每年贵几千，二三十年贵将近十万块。
好嘛，买个保险，顺道养了家保险公司。
你就说坑不坑。
咱买保险买的是保障，产品才是硬道理。
别整那些虚的。
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京东买到飞天茅台怎么卖掉？
挂在咸鱼或者转转上就可以了
发布于 2023-01-29 17:20:01