融房直通车是什么意思,是考虑理财还是贷款后买套房子
一般来说，人如果想实现财务自由，必须要有稳定可靠的现金流。当我们不工作的时候，现金流足够我们生活，这就实现了财务自由。
融房直通车是什么意思，是考虑理财还是贷款后买套房子？
有人说“人不理财，财不理你”，但我们究竟应该怎样理财才合适呢？
一般来说，人如果想实现财务自由，必须要有稳定可靠的现金流。当我们不工作的时候，现金流足够我们生活，这就实现了财务自由。
因此，从“现金流”角度来讲，我们要看我们的投资理财方式，能给我们带来多大的收益。
在过去20多年，只要买房子的都发了。主要原因就是我们的房子升值太快，远远超过了我们的工资增长幅度。
200万元如果存银行或购买理财产品，一般收益率会在5%到6%左右。一些高收益的信托产品也能达到7%到8%。前提我们是合格投资者。有两年以上的投资经验，金融净资产超过300万元或者金融资产超过500万元，亦或者三年内年收入都超过40万元。
亦或者通过合理搭配，分别投资适合的银行理财、保险、股票、基金等产品，这就是标准普尔公司调查的家庭资产配置象限图。一般用于家庭日常支出的占总资产的10%；用于防止意外的保险，占总资产的20%；高收益的资产占家庭资产的30%；用于长期保障的国债、大额存单等项目，要占总资产的40%
我们觉得房子要升值，一股脑的去全额投资房子。这是一种赌徒心理，真的很不明智，跟全部身家压去赌股票一样的。
尤其是我们购买房子，还要承担一定的负债~住房按揭贷款。
这样，我们房子的现金流是怎样的呢？我们购买一套400万元的房子，200万元用作首付，按照目前5.78%的一线城市平均首套房贷款利率，每月偿还贷款12000元左右。而我们的房子很有可能是期房，未来2到3年内看不到房子，无法使用，而自己还要不停的偿还贷款。
如果房价升值，我们能赚多少呢？以一年期计算，我们计算一下。
我们偿还了14.4万元的银行贷款，200万的利息损失也有14万元。这样我们的基本成本就是28万元。房价升值低于7%，我们就是亏本的。另外，我们还要承担交易的税费，如果是买方市场，当然可以转嫁给买房人。
还有一种最乐观的情况，我们购买房子之后租出去了，每月可以挣1万元的房租，这样我们的拥有成本就变成了16.4万元，大约只有4%的成本。只要房价每年上升超过4%，基本上就是稳赚的。
而且随着周围配套越来越成熟，房屋租金也会不停的上涨。我们的拥有成本就越来越低。可以说十年内我们的拥有成本也就50%的房价。
大家认为十年内房价涨，不会超过50%吗？北京十年内房价，有的地区涨了十倍。这也是为什么大家热衷于炒房的原因。
可是，说的太乐观了也不好。毕竟北京市房价过去的两年都处于冰封状态，一字横盘，尤其是未来房地产税的出台谁也不知道具体的房价走势怎样。
所以，至少目前来看，一二线城市投资房产，并没有多少价值。什么时候可以买房呢？过去的经验就是，当国家不停的降息降准，银行又出台房贷折扣优惠的时候。
为什么会有青岛版教材？
题主应该指的是小学数学教材。青岛版教材是青岛教育出版社出版的数学课本，应该以青岛区域为主，属于地方性数学教材，还有六三、五四两个版本。我是王老师，专注于小学数学，分享解题策略，推广趣味数学，提供家庭辅导建议，欢迎大家的关注。不管是什么版本的教材都是依据新课标进行编制，所以从学年跨度来讲，总体知识点容量和人教版没太大区别，这也是现在全国数学教材不统一，采用“一纲多本”的现状。
青岛版教材拿小学数学来讲，应用范围比较广泛的有人教版，苏教版和北师大三大主流版本，教辅资源也比较丰富，练习素材比较多。一些地方性的如冀教版，青岛版，西师大版，沪教版，北京版等等由于地域限制，相对资源较匮乏，特别是现在特殊时期，学校都是线上授课，学习资源相对较匮乏！
不知道题主是几年级家长，以二年级为例，从大的知识点结构上是相同的，但具体的展现形式和顺序略有不同，青岛版目录和人教版目录如下：
青岛版（六三）二年级下册目录
人教版二年级下册课本目录
结束语：数学学科比较特殊，不同的知识场景导入，数学思想渗透的方式不同，教材的呈现也是各有特色，王老师建议从知识点的理解和思考内化层面，各版本的教学目标是相同的，所以不要太纠结于各版本，多关注孩子具体学习过程中的问题点。以上！
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农商行安全吗？
特大消息，重要提醒：不要再随意相信那些说农商行会倒闭破产，把钱存里面就打水漂了的话了。而且农商行和村镇银行有着很大的区别，千万不要混为一谈。去农商行存款，一定要明白这几个问题。
前段时间河南和安徽几家村镇银行取款难的问题，频频登上热搜，而随着许昌公安的公告，无疑是给这些想取款的人泼了一盆凉水，如果定义为非法集资，那么这些钱很可能就拿不回来了。但是上热搜的是那些村镇银行与农商行有着本质的区别，只不过这也是再一次告诉我们，如果去存款应该注意这几方面，避免自己的财产遭受损失。农商行与村镇银行的区别可能有不少朋友都认为农商行和村镇银行不都是在一些镇上的小银行吗？他们本质上根本就没什么区别，然而并不是其实农商银行的背景和身份都比较特殊。甚至可以说，仅一家农商行就可以抵过所有的村镇银行。农商行的前身就是农村信用合作社，和农村信用合作社之前是直接由人民银行管理的，也可以说农村信用社在之前属于人民银行的分行。现在为了适应经济的发展，才改成农村商业银行的。农商行和村镇银行，全国的数量其实相差不大，都是在1600家左右。但是农商行的存款总额却接近了200,000亿，其中一些规模大的比如重庆农商银行和北京农商银行，存款的总额就已经超过了万亿。然而全国1600家村镇银行加起来的总存款也不到2万亿。所以说从揽存实力上来讲，所有的村镇银行加起来可能都比不过一个农商行。虽然农商行和村镇银行都是扎根于农村地区的银行，但是村镇银行就相当于私企，它的最低注册资本100万就可以了，村镇银行都是股东和老板说了算。而农商银行是属于国家的，虽然各个地区的农商银行政府介入程度不同，但是农商银行都是由政府主导的银行。所以无论是在经营，还是在揽存，以及影响力方面，农商行都要比村镇银行高出一大截。把钱存在农商行里面安全吗？通过上面我们的介绍和与村镇银行的对比，就能发现农商行与村镇银行有着非常大的区别。而且农商行是由当地政府主导的银行，相对来说把钱存入里面是非常安全的。一方面农商银行有当地政府为其信用背书，另一方面农商行接受央行以及银保监会的监管。所以对于储户来说，把钱存入农商银行相对来说还是比较安全的。除此之外，按照国家相关规定，农商银行加入了存款保险，根据存款保险条例50万元以内的存款可以全额赔付。但是根据倒闭的4家银行来看，在我们国内确实存在农村信用社倒闭破产的情况，那么是不是意味着农商行也可能会发生这样的事呢？毕竟农村信用社就是农商行的前身。其实这样的担心也并无道理，毕竟银行都是商业银行（除了央行）最终都是以盈利为目的的银行。如果银行盲目的扩张或者是盲目的投资，那么很可能也会出现倒闭破产的情况，那么对于我们储户而言，如何才能选到比较靠谱的银行呢？毕竟总不能把钱一直放在家里，不仅可能被老鼠咬，而且还没有任何的收益。其实对于储户来说，去银行存款不仅要看存款的收益如何，还要看银行的发展情况。如果在去银行存款之前，提前知道银行的经营状况以及了解相关一些负面消息，那么在存款的也可以做出合理的判断。对于一些农商行和村镇银行来说，他们都属于小型商业银行，而且按照相关规定，他们只能在当地进行经营，一旦出现盲目扩张揽存的情况，那么很可能就存在一系列的安全隐患。在倒闭的4家银行当中以及现在无法取款的这些村镇银行，都有盲目扩张的问题出现。去银行存款还需要注意一些细节问题在面对银行推出的高收益产品的时候，一定要理性选择，面对银行销售人员的推荐的时候，也需要多加留意。现在银行不仅可以存款，而且还出售一些保险和理财产品，如果去银行存款的时候没有注意，很可能会不小心就买到了保险或理财产品。有些人可能会，觉得保险和理财产品的收益不是更高吗？买到了应该也没有什么问题。其实这仅仅是银行销售人员的片面之词，对于理财和保险来说，它是不负亏盈的。也就是说购买保险或理财它可能存在没有收益亏损本金的风险。而且销售人员在推荐这些保险或理财产品的时候，他们所说的那些收益其实都是精算师在理想条件下估算出来的结果，而实际上的收益基本上达不到。除此之外他们也不会告诉你，一旦购买了保险产品，过了犹豫期要退保的话是需要支付违约金。他们也不会告诉你，一旦购买了理财产品，想要退出是需要支付手续费的。而一些银行由于监管比较松弛，或者说银行的员工为了拿到高额的提成，他们会故意向一些年龄较大的老人出售这些保险和理财产品，所以在去银行存款的时候，一定要坚定自己的立场，面对一些收益较高的产品的时候，要多留个心眼，避免自己的存款，到最后成了保险或理财。还有一个比较容易忽略的——银行的自动转存，其实也是一个坑。很多人存款的时候都喜欢勾选自动转存，就想的是万一到时候不愿意去银行，那么自动转存也能将这笔钱继续存进去，其实这样的做法并不提倡因为自动转存的年化利率是要比银行柜台上低很多的。自动转存给储户的年化利率是央行的基准利率，相对比银行柜台的揽存利率来讲，有些时候甚至能低出一个百分点。因此对那些办理了自动转存的储户来说，到期了最好是去银行把这笔钱取出来再存一次，这样也能获得较多的利息，甚至有些时候碰到揽存活动还能拿到相应的奖品。结束语农商行虽然是小型商业银行，但是安全性方面却要比村镇银行强很多，毕竟基本上所有的农商行都有当地政府的介入。但是在农商行存款的时候，也需要注意这一系列的问题，因为对于银行的工作人员来说，他们在面对提成和奖金的时候，有时候会有一些违规操作，这就需要我们存款人仔细辨别。当然，如果还是担心存款的安全问题，那么不妨将存款的本金控制在50万元以内，那样就算银行倒闭破产，存款的本金也有保险公司来赔付。你去银行存款的时候有什么小妙招吗？欢迎在评论区留言讨论。辞职在家做些什么比较好？
裸辞，一个很敏感的话题。有的人一直向往，觉得那是一种勇气；有的人却因为疫情，行业不景气，不得不被动接受裸辞。
但无论是因为不安于现状选择的裸辞，还是行业不景气导致的被动辞职。都只是暂时的一种状态，短期的裸辞不可怕，可怕的是整天没有目标，无所事事。因此裸辞后的选择才是决定你接下来的重要方向。
首先：盘点自己的财务情况。第一：盘点一下自己的财务状况，看看目前自己的存款有多少，是不是有理财，股票等其他被动收入。
第二：计算出自己每个月的固定支出，例如房贷，房租，水电费，通讯费，一日三餐，以及一些弹性开销。
第三：算出自己可以“毫无压力“的享受裸辞带来的放松期限是多久。这个周期叫做间隔时间，有的人间隔时间长，可以用年来计算；有的人因为经济储蓄有限，间隔时间只允许用几个月甚至更短来计算。
其次：找到自己擅长的事情，同时也梳理出自己喜欢的事情。很多人裸辞的原因是发现自己现在工作的内容不是自己喜欢和感兴趣的，因此选择裸辞，但辞职后找到自己感兴趣的工作后，工作一段时间发现虽然感兴趣，但自己并不擅长。
我身边有一个女孩，自己很喜欢拍照，拍短视频，每次她发朋友圈，总有人夸她照片拍的好，视频拍的美。
时间久了她就开始厌烦了自己做人事小管家的工作了，于是选择了裸辞。去一心一意的做自己感兴趣的短视频了。
理想很丰满，现实的确很骨干，她的这些技巧比起那些专业团队来说不值一提，几个月不仅投入了大量的财力和精力，连基本的生活保障都没有了。
因此借由现在这样整块的时间，梳理清楚自己擅长的事情和感兴趣的事情很有必要。
再次：盘点出自己的优略势，重新刷新简历。每个人都有自己的优略势，利用裸辞的这段时间好好的了解一下自己，梳理一下自己的优略势。
可以用A4纸或者笔记本把自己的优点，缺点全部写出来。
再结合上一份或者前几份工作经验，看看那些优势是对自己有帮助的，那些劣势是在自己职场上起到不好的作用。
对于自己梳理出来的劣势可借由这段整块的时间进行补强，比如你逻辑性不强，可以利用这段时间通过看书，阅读，上网课等方式帮自己补强自己的短板。
刷新简历对于每一个职场人来说是一件长期需要坚持去做的事情。定期的简历查看及刷新一方面可以了解自己所在行业的岗位需求，同时也可以帮自己估估价。
这种方式能够很好的刺激自己不被行业淘汰。
最后：主业先行，同时探索副业。裸辞后的人一部分经过一段时间又开始了新的职业生涯，一部分从此走上了创业的道路，针对于前者，因为有过一次裸辞的经历，无论是时间上，还是经济上，对于职场人来说都是一个契机，即是机遇又是挑战。
让自己同时拥有多份收入，拥有被动收入才是我们每一位职场人为之奋斗的目标。
找一份自己擅长的事情把他当作主业，再根据自己的兴趣爱好寻找一份副业，相信坚持一段时间，你一定会有不一样的收获。
关于副业的话题今天由于篇幅原因不再赘述。希望我的建议可以给题主一些帮助。
我是小鹿，一个不安于现状，向往时间自由，财务自由的职场80后，关注我，我们一起努力，过向往的生活。
新零售具备什么样的特点？
什么是新零售？一句简单的话概括就是更高效率的零售。
以是否可以提升零售的流通效率作为评判标准。
比如：传统实体零售的两大短板：房租成本高、人工成本高；
传统电商零售的两大短板问题：获客成本高、物流成本高。
中国过去十年电商的发展，电商的发展始终围绕着如何降低营销成本、如果提升库存周转率等效率问题来和线下竞争抢夺市场份额的。
从某种程度上来说，不是中国的电商太强而是中国实体零售业太差。
随着时代的发展，电商的发展也陷入瓶颈期，线上获客成本高于线下实体店了，
所以倒逼电商行业希望渗透到线下实体零售业当中，比如阿里的盒马鲜生等。
同时电商的竞争逼近，也促使很多实体零售业的变革，
比如永辉超市等都在不同维度上进行了创新。
所以新零售模式是商业模式和商业竞争的升级与加剧，这即是对实体门店来说也是对电商来说的。
因此，新零售是实体零售业和电商零售业共同的命题。
新零售模式下，门店需要实现坪效革命
门店坪效=（线上收入+线下收入 ）/门店面积
所以才会有盒马鲜生等新物种的出现。
电商零售模式也需要升级
销售额=流量 X 转化率 X 客单价 X 复购率 X 裂变级数
所以才会有社交电商拼多多等独角兽的出现。
我认为新零售的特点有如下几点：
1）新技术应用提升零售效率；
新技术是新零售发展的基础设施保障。
智能手机和移动支付的普及是新零售发展的基础，没有新技术的变革，零售业不可能进行变革。未来5G技术和人工智能技术的持续发展，还能进一步推动零售行业的发展。
2）新的营销方式带来市场竞争加剧和行业洗牌；
以消费者为中心的全渠道营销逐步成为零售品牌的标配，消费者的消费升级倒逼着商家的服务升级；消费升级是“消费者在自己消费能力范围内，以更加便捷的方式获得生活方式。这种情况就倒逼着商家营销和服务需要升级，必须用新的营销方式来满足顾客新的消费场景。比如：宅配到家这种营销场景的满足。
3）消费者的新需求倒逼商家供给端的变革；
消费需求是新零售的牵引力，消费者的变化代表着市场的变化。商家除了卖商品之外，更需要通过商品+服务+内容来满足顾客的新需求。
比如说：传统便利店的生意，如果不增加即食鲜食的产品不提供24小时的服务很难满足消费者的新需求。
单身经济的出现让餐饮企业衍生出一个份的餐食。
直接卖果切就是通过服务满足顾客的新需求。
4）线上线下的业务界限越来越模糊；
新零售的发展让零售业线上线下的业务界限越来越模糊了，业务的发展需要会让公司组织结构与职能发生改变。比如：门店外送业务、门店社群营销嫁接等
5）新零售的发展催生新物种的出现，诞生了新品牌；
比如：瑞幸咖啡
6）通过人货场的重构，零售新业态的出现；
伴随着新零售的发展，无人零售和社区团购等模式的出现，说明了零售发展出现了新业态。
同时，IP+社群电商模式、短视频/直播+带货模式、社交电商模式等都可以说是零售新业态。
随着5G时代的到来，技术硬件和基础设施更加趋于完善，新零售的发展前景会更好。肯定还会出现通过模式创新和技术创新的零售业态和新品牌的诞生。
但是零售业的本质不会改变，无论什么模式检验的标准只有一个就是是否可以提升流通效率，这一点上如果有优越性那么肯定是零售业发展的进步，反之就是伪需求和概念。
发布于 2023-09-03 18:09:02